Brasil atinge R$ 349 bilhões em cédulas e moedas; taxas do cartão de crédito rotativo ultrapassam 900% ao ano
Dados do Banco Central revelam que o dinheiro físico em circulação no Brasil chegou a R$ 349,2 bilhões em março de 2025, dos quais R$ 340 bilhões estão em cédulas e R$ 8,4 bilhões, em moedas. A cédula de R$ 100 continua sendo predominante, representando 58,5% do valor total em circulação, enquanto a de R$ 50 ocupa o segundo lugar, com 24,6%. Já entre as moedas, a de R$ 1 lidera, com 51%.
O meio circulante nacional
As cédulas e moedas metálicas (inclusive as comemorativas) do padrão monetário Real, que estão em poder do público e da rede bancária, constituem o meio circulante nacional, cuja composição é a seguinte:
Crédito rotativo em crise
Enquanto a circulação de dinheiro físico permanece estável, o cenário do crédito ao consumidor enfrenta sérias preocupações. Uma análise de 54 instituições financeiras revelou taxas abusivas nos cartões de crédito rotativo pré-fixados. Apesar de o Paraná Banco S.A. oferecer a menor taxa (3,36% ao mês ou 48,69% ao ano), diversas instituições apresentam números exorbitantes. Bancos como Crefisa, Triângulo e Afinz ultrapassam 22% ao mês, resultando em mais de 900% ao ano.
Instituições como o Banco Pan (20,49% ao mês, 836,60% ao ano) e o Banco Digio (18,99% ao mês, 705,28% ao ano) refletem práticas incompatíveis com a média global, agravando a falta de regulação efetiva no setor. Especialistas alertam que essas taxas podem intensificar o endividamento, especialmente entre brasileiros de baixa renda, que dependem do crédito para despesas essenciais.
Contradições e desafios econômicos
A desigualdade no país é acentuada pela predominância de cédulas de alto valor e pelas taxas elevadas de crédito, ilustrando um contraste evidente: o controle do Estado sobre o dinheiro físico versus a liberdade excessiva do setor financeiro. Para Carlos Mendes, economista da USP, “a concentração de riqueza nas cédulas de R$ 100 e R$ 200 perpetua desigualdades, enquanto os juros abusivos reforçam ciclos de pobreza”.
Apesar da pressão de entidades de defesa do consumidor, o Banco Central ainda não apresentou medidas concretas para conter os juros exorbitantes. Em 2025, o grande desafio será equilibrar a circulação monetária com políticas que promovam um crédito mais acessível e inclusivo.
E, com a Selic a 14,25% ao ano, o Brasil vai se transformando em uma República dos Bancões S/A. O último a sair, que apague a luz da rodoviária, para não exportar problemas. Deus seja por nós.
Pessoa Física – Cartão de crédito – rotativo total – Pré-fixado
Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 27/01/2025 a 31/01/2025
Modalidade: Cartão de crédito – rotativo total – Pré-fixado
Taxas Juros
Posição Instituição Financeira % a.m. % a.a.
1 PARANA BCO S.A. 3,36 48,69
2 BANCO GENIAL 4,39 67,54
3 BCO DAYCOVAL S.A 5,45 88,95
4 BCO STELLANTIS S.A. 9,07 183,50
5 BCO RENDIMENTO S.A. 9,16 186,28
6 BCO AGIBANK S.A. 9,34 192,08
7 BCO XP S.A. 9,97 212,86
8 HS FINANCEIRA 10,65 236,77
9 BANCO BARI S.A. 10,94 247,67
10 BCO SOFISA S.A. 11,35 263,46
11 NOVO BCO CONTINENTAL S.A. – BM 11,4 265,14
12 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 11,7 277,36
13 BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 12,04 291,13
14 BCO DIGIMAIS S.A. 12,09 293,39
15 BCO BRADESCO S.A. 12,22 298,81
16 BCO DO BRASIL S.A. 12,7 319,88
17 BCO SAFRA S.A. 12,74 321,61
18 BCO BANESTES S.A. 12,95 331,16
19 ITAÚ UNIBANCO HOLDING S.A. 13,05 335,96
20 NU FINANCEIRA S.A. CFI 13,26 345,71
21 BCO SENFF S.A. 14,87 427,58
22 BANCO CNH INDUSTRIAL CAPITAL S.A 15,01 435,75
23 KREDILIG S.A. – CFI 15,04 437,24
24 SCFI EFÍ S.A. 15,14 442,81
25 BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. 15,21 446,85
26 BCO DO ESTADO DO RS S.A. 15,88 486,29
27 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 16,02 495,11
28 BANCO INTER 16,1 499,60
29 ZEMA CFI S/A 16,13 501,38
30 BCO C6 S.A. 16,18 505,03
31 LUIZACRED S.A. SCFI 16,56 528,66
32 BCO BMG S.A. 16,78 543,08
33 PORTOSEG S.A. CFI 16,87 549,08
34 CREDIARE CFI S.A. 16,89 550,86
35 FIN. ITAU CBD CFI 16,9 551,21
36 BANCO INVESTCRED UNIBANCO S.A. 16,95 554,73
37 HIPERCARD BM S.A. 17,05 561,68
38 BCO BV S.A. 18,21 644,30
39 BANCO BRADESCARD 18,42 660,35
40 BCO CSF S.A. 18,79 689,24
41 BANCO DIGIO 18,99 705,28
42 BCO DO EST. DE SE S.A. 19 706,11
43 REALIZE CFI S.A. 19,09 713,39
44 DM SA CFI 19,33 733,68
45 PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A 19,54 751,82
46 PEFISA S.A. – C.F.I. 20,03 794,62
47 BCO BNP PARIBAS BRASIL S A 20,08 798,47
48 MIDWAY S.A. – SCFI 20,08 798,56
49 BANCO PAN 20,49 836,60
50 NEON FINANCEIRA – CFI S.A. 20,97 882,22
51 BCO AFINZ S.A. – BM 21,99 986,61
52 CALCRED S.A. 22,01 987,87
53 BCO TRIANGULO S.A. 22,05 992,45
54 BCO CREFISA S.A. 22,07 994,70
*Redação Ipiaú TV